5 trucos para reducir las tarifas de procesamiento de su tarjeta de crédito

• Las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito son inevitables; sin embargo, a menudo puede negociar tarifas para asegurarse de obtener la mejor oferta posible.
• Puede ahorrar dinero aceptando pagos con tarjeta en persona y asegurándose de que su cuenta y su terminal estén configurados correctamente.
• Las tarifas de la cuenta pueden agregarse a sus costos generales de procesamiento; algunas de estas tarifas también son negociables.
• Este artículo es para propietarios de pequeñas empresas interesados ​​en reducir sus tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito.

Los propietarios de pequeñas empresas ocupados tienen numerosas preocupaciones y hacen malabarismos con innumerables tareas, y la principal de ellas es reducir los gastos comerciales. Las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito a menudo no merecen mucha atención porque parecen inevitables y parte del costo de hacer negocios. Sin embargo, las tarifas de transacción, las tarifas de evaluación, los costos de autorización y las tarifas mensuales se acumulan rápidamente, dejando a las empresas con facturas astronómicas mensuales de procesamiento de tarjetas de crédito.

Analizaremos cinco formas de reducir las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito y compartiremos más información sobre los costos de aceptar tarjetas de crédito para su empresa.

5 maneras de reducir las tarifas de procesamiento de su tarjeta de crédito

No aceptar tarjetas de crédito es imprudente para muchas empresas porque los clientes prefieren la comodidad de los pagos con tarjeta. Los gastos de procesamiento de tarjetas de crédito son parte del costo de hacer negocios. Sin embargo, puede tomar medidas para ahorrar hasta miles de dólares mensuales en tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito. Así es cómo.

1. Negociar con los procesadores de tarjetas de crédito para reducir las tarifas.

Hable con el procesador de su tarjeta de crédito y asegúrese de obtener la mejor oferta posible. A medida que su negocio crezca, asegúrese de seguir obteniendo un buen valor en función de su volumen.

La mejor manera de negociar tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito más bajas es ser visto como un comerciante que agrega valor, lo que hace que el vendedor quiera su negocio, aconsejó Rey Pasinli, director ejecutivo de Total-Apps, un proveedor de servicios de cuentas comerciales.

Según Pasinli, puede negociar con procesadores de tarjetas de crédito aprovechando su volumen de transacciones. Esto se debe a que cuanto más vende, más transacciones realiza y más valor agrega al procesador.

“Los procesadores, al igual que cualquier otro negocio, pueden negociar con sus proveedores el volumen de procesamiento que completan sus clientes”, dijo Pasinli. “Cuanto más les das, más poder de negociación tienen para reducir sus gastos generales en diferentes áreas. A su vez, pueden reducir sus tarifas si les vale la pena”.

Consejo: busque procesadores de tarjetas de crédito con tasas, tarifas y costos de equipo razonables. Consulte nuestras reseñas de los mejores procesadores de tarjetas de crédito para encontrar uno que se ajuste a sus necesidades y presupuesto.

2. Reducir el riesgo de fraude con tarjetas de crédito a tarifas más bajas.

Cuanto mayor sea su riesgo de seguridad como comerciante, mayores serán las tarifas de procesamiento de su tarjeta de crédito. Según Jeffrey Gehrs, expresidente de la empresa de procesamiento de tarjetas de crédito Electronic Merchant Systems, las empresas tienen dos formas principales de reducir los riesgos de seguridad de las tarjetas de crédito:

• Deslizar tarjetas de crédito en lugar de ingresar números de tarjetas de crédito
• Introducción de información de seguridad

“Pase tantas tarjetas como pueda”, aconsejó Gehrs. Esto se debe a que las tarifas establecidas por marcas de tarjetas como Visa y Mastercard son más altas cuando las tarjetas están ingresadas debido al riesgo de fraude. “Con la nueva tecnología, como los lectores de teléfonos celulares que ofrecen los proveedores de servicios comerciales completos y los microprocesadores como Square, hay pocas excusas para no pasar la mayoría de sus tarjetas”, señaló Gehrs.

Los comerciantes también pueden reducir el riesgo de fraude proporcionando información de seguridad que protege al titular de la tarjeta y valida la compra. Gehrs recomienda ingresar siempre el código postal de facturación y el código de seguridad cuando se le solicite. “Esto parece una pequeña molestia, pero omitir este paso podría costarle a su empresa más del 1 por ciento de cada venta”, dijo. «Al igual que ingresar las ventas, renunciar a este proceso significa una tasa más alta debido al riesgo de fraude».

¿Sabía usted?: Cuando acepte tarjetas de crédito en línea, verifique siempre las direcciones de facturación y asegúrese de que su sitio web de comercio electrónico tenga medidas de seguridad como un certificado SSL y conexiones encriptadas.

3. Use un servicio de verificación de dirección para reducir las tarifas.

Para dar un paso más en la reducción del fraude con tarjetas de crédito en artículos costosos, use un servicio de verificación de direcciones (AVS), un sistema que verifica la dirección de facturación del titular de la tarjeta con el emisor de la tarjeta. Esta herramienta de lucha contra el fraude tiene enormes beneficios en el mundo del comercio electrónico, incluida la limitación de las devoluciones de cargo.

Durante el proceso de pago, el cliente ingresa su dirección, que luego se compara con la dirección registrada en el banco emisor. Una vez que se realiza la comparación, el banco emisor envía un código AVS al comerciante, quien luego puede usar el código para autorizar o rechazar la transacción.

Tanto Visa como Mastercard son compatibles con AVS a nivel mundial. En los Estados Unidos, Visa incentiva a las empresas a usar AVS al proporcionar una tasa de intercambio más baja cuando los comerciantes realizan una verificación de AVS en las transacciones.

4. Configure su cuenta y terminal correctamente para reducir las tarifas.

Un simple error puede generar tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito más altas. Evite esto configurando su cuenta correctamente desde el principio, aconsejó Fenella Kim, fundadora y directora ejecutiva de Reliance Star Payment Services. Si configura su cuenta incorrectamente, corre el riesgo de incurrir en tarifas de procesamiento más altas al proporcionar información comercial incorrecta.

“Configurar la cuenta correctamente [impacta] cómo funciona la estructura de tarifas”, explicó Kim. “El tipo de negocio, el tipo de transacciones y la frecuencia de las transacciones son importantes”.

Del mismo modo, la configuración y el uso de su terminal también afecta las tarifas de procesamiento. Kim sugiere acostumbrarse a procesar las transacciones dentro de las 24 horas, lo que reduce la cantidad de transacciones durante ese período y, por lo tanto, reduce las tarifas de procesamiento. [Consulte nuestras revisiones de los mejores sistemas de punto de venta para ayudar a realizar un seguimiento de las ventas y aceptar pagos.]

“Si realiza su proceso por lotes todos los días, es más rentable en lugar de cada pocos días o algunas veces a la semana”, dijo. “No espere, [porque] cuanto más espere para procesar, mayores serán las tarifas y tarifas”.

Conclusión clave: los expertos desaconsejan el arrendamiento de máquinas para tarjetas de crédito. A menudo es más rentable para las empresas comprar terminales de tarjetas de crédito directamente por unos pocos cientos de dólares en lugar de arrendamientos que podrían sumar miles.

5. Consulte con un experto en procesamiento de tarjetas de crédito para reducir las tarifas.

La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas saben poco sobre el procesamiento de tarjetas de crédito. Considere consultar a un experto en procesamiento de tarjetas de crédito para obtener una mejor comprensión y un defensor. Estos profesionales pueden desmentir los mitos sobre el procesamiento de tarjetas de crédito, y su conocimiento y relación con los procesadores pueden ayudarlo a obtener tasas más bajas para su negocio.

“Aquí está el secreto que los comerciantes siempre se sorprenden al descubrir: independientemente de su tamaño o cantidad de volumen, prácticamente todos los procesadores de tarjetas de crédito compran sus tarifas directamente de Visa, MasterCard y Discover por exactamente el mismo precio”, dijo Robert Livingstone, presidente y fundador de IdealCost.com, una empresa consultora de procesamiento de tarjetas de crédito. “Por lo tanto, todos los procesadores de tarjetas de crédito tienen la capacidad de revender estas tarifas exactamente al mismo precio a diferentes empresas”.

Conocer información privilegiada como esta puede ayudar a las pequeñas empresas a obtener una ventaja con los proveedores.

“Las empresas tienen la falsa impresión de que deben seguir cambiando su procesador de tarjetas de crédito para ver los ahorros”, dijo Livingstone. Una de las razones es que cuando las empresas llaman a sus procesadores de tarjetas de crédito actuales para negociar mejores tarifas, casi no llegarán a ninguna parte.

En cambio, Livingstone y su personal negocian las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito más bajas posibles con sus proveedores existentes. “Esto significa que no hay tarifas de cambio o cancelación y cero tiempo de inactividad al cambiar de un procesador a otro”, dijo Livingstone. “Si hay un ahorro, lo partimos con el cliente. Si no hay ahorros, nuestros servicios son gratuitos”.

¿Sabía usted?: Su procesador debe facilitar los pagos en persona, así como los pagos sin contacto a través de la identificación por radiofrecuencia, los pagos con tarjeta de crédito móvil, los carritos de compras de comercio electrónico y las pasarelas de pago.

¿Qué son las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito?

Las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito son las tarifas que su empresa paga cada vez que un cliente le paga a través de una tarjeta de crédito o débito. Además, algunos proveedores de tarjetas cobran cargos incidentales y de cuenta que contribuyen al costo total de aceptar tarjetas de crédito y débito de sus clientes.

Hay varios tipos diferentes de tarifas que paga para aceptar tarjetas de crédito.

Tarifas de tasa de transacción

El costo principal a considerar al comprar un procesador de pagos es su tasa de transacción. La tarifa se compone de tres partes:

1. Tarifas de intercambio: las redes de tarjetas de crédito establecen tarifas de intercambio, que su banco paga al banco de su cliente por cada compra para compensar los riesgos de transacción, como el fraude con tarjeta y otros costos de manejo. Su procesador le transfiere este cargo como parte de su tarifa. Esta tarifa varía según su industria, el tipo de tarjeta que usa su cliente, el método de aceptación y el monto de la venta. Debido a que las redes de tarjetas establecen estas tarifas, todos pagan las mismas tarifas y no son negociables.
2. Tarifas de evaluación: las marcas de tarjetas cobran esta tarifa para permitir que los clientes usen su marca de tarjeta. Esta tarifa también cubre los costos de procesamiento de transacciones en la red de pago del proveedor de la tarjeta. Estas tarifas suelen ser más bajas que las tarifas de intercambio, pero tampoco son negociables.
3. Tarifas de marcado del procesador de pagos: esta tarifa es el margen del procesador de tarjetas de crédito en cada transacción. Cubre los gastos operativos y las ganancias del procesador. Esta es la única parte negociable de la tasa de procesamiento.

Tarifas incidentales

También puede encontrar cargos por servicios incidentales y de cuenta. Las acciones específicas generan tarifas incidentales. Aquí hay unos ejemplos:

• Cargo por contracargo: si su cliente disputa una transacción, se le cobrará este cargo. Algunos procesadores lo reembolsan si gana la disputa.
• Tarifas por lotes: estas son pequeñas tarifas diarias que cubren los costos de liquidación de sus depósitos diarios.
• Tarifa AVS: La tarifa AVS es el costo de usar una herramienta antifraude que verifica la dirección y el código postal del titular de la tarjeta. Estas tarifas suelen ser de unos pocos centavos por transacción.
• Tarifa de autorización de voz: la autorización de voz es otra herramienta antifraude en la que el terminal le solicita que llame a la compañía de la tarjeta de crédito para ofrecer información adicional antes de que apruebe o rechace la transacción. Esto no sucede con frecuencia, pero cuando sucede, se le cobra una tarifa.

Sugerencia: consulte nuestra revisión de Clover si es un negocio nuevo que busca las tarifas, tarifas y funciones más bajas para pedidos en línea, pagos móviles y más.

Tarifas de servicio de cuenta

Los procesadores cobran tarifas de servicio de cuenta para mantener su cuenta. Es posible que pueda negociar algunos de estos. Aquí hay unos ejemplos:

• Tarifa mensual: también llamada tarifa de estado de cuenta mensual, cubre los costos de los servicios de soporte de los procesadores de pagos, como la preparación del estado de cuenta mensual y el servicio al cliente.
• Tarifa de la pasarela de pago: también se cobra mensualmente y cubre los costos de usar una pasarela de pago para aceptar tarjetas de crédito en línea.
• Tarifa de cumplimiento de la industria de tarjetas de pago (PCI): la mayoría de los procesadores requieren que complete un cuestionario anual para certificar que cumple con los estándares de seguridad de datos de PCI. Algunos brindan asistencia o seguro como parte de sus tarifas. Esto se puede incluir en la tarifa mensual o se puede cobrar por separado, y algunos procesadores pueden estar dispuestos a eximirlo por usted.
  Cargo por incumplimiento de PCI: si no logra mantener su cumplimiento de PCI, se le cobrará este cargo mensualmente hasta que esté en cumplimiento.
• Tarifa mínima mensual: muchos proveedores de servicios requieren que procese una cierta cantidad de dólares de transacciones mensualmente o genere una cantidad específica de dólares en tarifas de procesamiento. Si no alcanza ese nivel, se le cobrará una tarifa mínima mensual.

Tarifas promedio de procesamiento de tarjetas de crédito por red principal de tarjetas de crédito

Estas son las tarifas de procesamiento promedio que cobra cada una de las principales redes de tarjetas de crédito. Recuerde, estos promedios no incluyen el margen de beneficio del procesador, que varía de un procesador a otro.

Comprender las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito lo pone en control

Como dueño de un negocio, necesita saber a dónde va su dinero y qué puede hacer para minimizar los gastos y mantener saludables los ingresos netos de su negocio. Al seguir estos consejos, puede asegurarse de no pagar en exceso las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito y al mismo tiempo brindar opciones de pago convenientes para sus clientes.

Sally Herigstad y Max Freedman contribuyeron a la elaboración de informes y redacción de este artículo. Se realizaron algunas entrevistas a fuentes para una versión anterior de este artículo.