Cómo funciona el fraude con tarjetas de crédito y cómo mantenerse a salvo

Es bien sabido que debe mantener su tarjeta de crédito a salvo del fraude, pero ¿cómo funciona? ¿Cómo obtienen los piratas informáticos los datos de su tarjeta en primer lugar?

Exploremos cómo los estafadores cometen fraudes con tarjetas de crédito y cómo puede mantenerse a salvo.

Cómo obtienen los piratas informáticos su número de tarjeta de crédito

Para que un estafador cometa un fraude con tarjeta de crédito, primero necesita todos los detalles necesarios. Hay varias formas en que pueden obtener estos detalles, y van desde las más básicas hasta las más complejas técnicamente.

Obtener detalles a través de phishing

El phishing es una estrategia antigua que sigue siendo efectiva hoy en día. El estafador se pone en contacto con usted por teléfono o correo electrónico, generalmente haciéndose pasar por el emisor de su tarjeta de crédito. Desde aquí, pueden convencerlo de que les dé la información de su tarjeta de crédito.

Suena como algo que podría detectar de inmediato, pero algunos phishers son muy hábiles y aprovechan diferentes tipos de phishing. Esto es muy similar a la táctica que se usó en el escándalo británico de escuchas telefónicas hace unos años. Afortunadamente, puedes aprender a detectar estafas de phishing: ¡asegúrate de estudiar para no convertirte en una víctima!

Recopilación de detalles de fugas de bases de datos

Los estafadores también obtienen detalles de la tarjeta de crédito de las filtraciones de datos en línea. Los piratas informáticos han violado con éxito grandes nombres como Target, Home Depot y PlayStation Network en el pasado. Estas empresas suelen tener información de pago guardada debajo de cada cliente, que los estafadores pueden usar para cometer fraude.

Los números robados de esos sitios a menudo terminan en tiendas de «tarjetas», donde la gente va a comprar números de tarjetas de crédito robados para usar en línea. ZDNet explica que algunas cuentas se venden por tan solo $5 en la dark web. Esto facilita que los ladrones compren cientos de tarjetas a la vez, incluida la suya.

Monitoreo de su entrada con registradores de teclas

Si un pirata informático logra instalar un registrador de teclas u otro tipo de malware en su computadora, podría robar rápidamente la información de su tarjeta de crédito cuando la use para compras en línea. La naturaleza silenciosa de los keyloggers los hace particularmente desagradables, así que asegúrese de protegerse contra los keyloggers tanto como sea posible.

Falsificación de pagos usando NFC Skimming

En estos días, las tarjetas de crédito tienen escaneo NFC incorporado. NFC también se conoce como «sin contacto», y es cuando coloca la tarjeta contra la terminal de pago para comprar algo.

Los estafadores pueden usar dispositivos que actúan como estos terminales de pago. Cuando pasan cerca de alguien con una tarjeta de crédito en el bolsillo, el skimmer realiza un pago fraudulento a la tarjeta. Es posible que la víctima ni siquiera se dé cuenta de que esto ha sucedido hasta que note cargos extraños en su estado de cuenta.

Cómo usan los estafadores su tarjeta de crédito

Una vez que un ladrón tiene su tarjeta de crédito, la parte más difícil está completa. Ahora todo lo que necesitan hacer es usarlo o venderlo en línea. El fraude crediticio que eligen depende de su motivo oculto detrás de por qué robaron los detalles en primer lugar.

Hacer pagos sin contacto

Los pagos sin contacto con tarjetas no requieren PIN ni firmas, por lo que son perfectos para los ladrones de tarjetas de crédito. Los límites de pago solían ser pequeños, pero se incrementaron para muchos durante los bloqueos de Covid-19. Los pagos en línea tampoco requieren PIN ni firmas, por lo que ir de compras a Amazon con una tarjeta robada es notablemente fácil.

Afortunadamente, existen restricciones para el estafador. El límite superior de una tarjeta de crédito evitará que gasten demasiado, pero estos aumentaron sustancialmente. Además de esto, las tarjetas de crédito generalmente permiten una cantidad fija de pagos sin contacto antes de solicitar un PIN. Cada vez más, para una mayor seguridad, algunas tarjetas de crédito también tienen una contraseña de un solo uso (OTP) obligatoria que se envía a su número de teléfono móvil o correo electrónico para realizar un pago en línea.

Estas restricciones significan que el estafador puede realizar solo una pequeña juerga de compras antes de quedar bloqueado sin un PIN o no puede realizar pagos en línea en el caso de tarjetas de crédito con OTP obligatorio.

Vender la tarjeta en línea

Si el hacker no quiere “ensuciarse las manos” con una tarjeta de crédito robada, vende los detalles en línea. Estos mercados de tarjetas de crédito prosperan en la web oscura, donde se vende todo tipo de información de identificación. Los vendedores deben mantener sus prácticas en secreto para proteger su negocio de la aplicación de la ley, y la web oscura les brinda la protección que necesitan para operar.

Compra y venta de bienes

Si el hacker tiene suficiente información para hacer grandes compras con las tarjetas, puede comprar bienes y venderlos en el mercado negro. Esto es más seguro para ellos, ya que oculta sus huellas mejor que si transfirieran dinero directamente a su cuenta bancaria.

Los estafadores suelen comprar tarjetas de regalo. Luego pueden vender estas tarjetas en el mercado negro por menos del valor nominal. Por ejemplo, una tarjeta de regalo de $100 se venderá por $60. Esto los hace muy deseables para los compradores y le da al estafador una forma de lavarse las manos de la evidencia. Incluso podrían usarlo para comprar un título falso como parte del fraude de títulos.

Cómo protegerse del fraude con tarjetas de crédito

Hay muchas cosas que un estafador puede hacer con una tarjeta de crédito. Como tal, es importante mantener el tuyo seguro. Siguiendo algunas pautas, puede disminuir las posibilidades de que se enfrente a un fraude con tarjetas de crédito.

No comparta la información de la tarjeta de crédito libremente

Primero, no comparta la información de su tarjeta por teléfono o por correo electrónico. Las compañías de tarjetas de crédito, los bancos y las tiendas no le pedirán al azar la información de su tarjeta de crédito. Si alguien te los pide de la nada, extrema la precaución. Si necesita compartir su información por teléfono, asegúrese de que nadie esté cerca para escucharlo.

Mantenga un registro de las violaciones de datos

En segundo lugar, preste atención a las noticias de seguridad en línea. Si un servicio que utiliza sufre una violación de la base de datos y filtra información de pago, comuníquese con su banco de inmediato.

Podría esperar para ver si recibe algún cargo sospechoso en su cuenta antes de alertar a su banco, pero esto es arriesgado. Por ejemplo, ABC News informó en 2018 sobre cómo el departamento de fraude de Bank of America puede ser difícil de convencer de que se produjo una estafa en primer lugar. Esperar a que ocurra el fraude puede resultar en la pérdida de dinero que tendrá que recuperar.

Proteja la RFID de su tarjeta

Considere comprar una billetera inteligente con bloqueo RFID, para que su tarjeta esté protegida mientras está en su bolsillo. Al bloquear las señales RFID, la billetera evita que cualquier dispositivo lea la información de tu tarjeta hasta que la saques para usarla.

Puntos de pago de doble verificación

Tenga cuidado con dónde inserta su tarjeta de crédito. Los estafadores pueden operar en cajeros automáticos, estaciones de servicio de pago en el surtidor, pequeñas tiendas y restaurantes. Si el terminal de pago se ve extraño de alguna manera, use otro método para pagar. Realiza retiros en efectivo desde tu banco, paga en ventanilla cuando compras gasolina y no pierdas de vista tu tarjeta.

Controle sus registros

Finalmente, asegúrese de controlar los estados de cuenta de su tarjeta de crédito, estados de cuenta bancarios e informes de crédito. Cuanto antes detecte una transacción potencialmente fraudulenta, mejor. En estos días, puede obtener un informe de crédito gratis sin dañar su puntaje. Esto hace que sea más fácil detectar compras extrañas y reportarlas rápidamente.

Mantenerse seguro con las tarjetas de pago

Las tarjetas de crédito son un producto de moda para los estafadores. Desde pequeños desnatados NFC hasta la venta de tarjetas de regalo a gran escala, hay varias formas en que pueden hacer uso de sus datos. ¡Manténgalos a salvo para evitar dolores de cabeza en el futuro!