¿Es seguro Payoneer? Esto es lo que necesita saber

Hay muchos servicios de pago en línea hoy en día, pero pocos tienen el alcance global de Payoneer, que está disponible en casi 200 países.

Payoneer, una excelente opción tanto para individuos como para empresas, tiene toneladas de características geniales de las que carecen sus competidores. Pero, ¿cómo funciona exactamente? ¿Es seguro? ¿Puedes confiar en Payoneer con tu dinero?

¿Qué es Payoneer? ¿Como funciona?

Fundada en 2005, Payoneer se hizo pública en la bolsa de valores NASDAQ en 2021. Ha crecido considerablemente a lo largo de los años y ahora tiene millones de usuarios en todo el mundo.

Payoneer funciona de manera muy similar a una cuenta bancaria normal: puede usarla para recibir y enviar pagos, transferir dinero a su cuenta bancaria local, etc. Los clientes de Payoneer también tienen la opción de solicitar su propia Payoneer MasterCard, que se puede utilizar para retirar dinero de cajeros automáticos o pagar bienes y servicios, como cualquier otra tarjeta.

Crear una cuenta con Payoneer es un proceso sencillo e indoloro. Todo lo que necesita hacer es dirigirse al sitio web de Payoneer, ingresar su dirección de correo electrónico y crear una contraseña, y continuar desde allí. Recibir pagos a través de Payoneer también es simple, aunque primero deberá confirmar y verificar su cuenta (esto incluye enviar documentos emitidos por el gobierno, como pasaporte y tarjeta de identificación).

Una vez que haga eso, puede comenzar a usar su cuenta inmediatamente. Puede configurar fuentes de financiación, transferir dinero a sus otras cuentas bancarias, recibir pagos y crear cuentas receptoras en varias monedas. Obviamente, todo esto tiene un costo en forma de tarifa anual, más otras tarifas (relativamente) pequeñas que se cobran por transacción.

Payoneer se puede usar en cualquier navegador, pero también hay aplicaciones para Android e iOS. En general, desde la perspectiva de la experiencia del usuario, el servicio cumple.

¿Es confiable Payoneer? ¿Están seguros mis fondos?

La facilidad de uso y la disponibilidad generalizada son excelentes, pero la seguridad y la protección son la principal preocupación de todos cuando se trata de dinero, y es comprensible que así sea. ¿Cómo se desempeña Payoneer en ese sentido?

Para empezar, Payoneer está regulado por varios gobiernos. En los Estados Unidos, Payoneer está regulada como una empresa de servicios monetarios (MSB) y tiene más de 50 licencias estatales y territoriales estadounidenses. Está registrado como proveedor de servicios de transferencia de fondos (FTSP) en Japón, como operador de servicios monetarios (MSO) en Hong Kong y se le ha otorgado una licencia de dinero electrónico en la Unión Europea. En otras palabras, los reguladores gubernamentales tratan a Payoneer como un banco, lo que significa que está bajo un escrutinio serio y debe cumplir con varios procedimientos de seguridad y lavado de dinero.

El hecho de que Payoneer esté regulado por gobiernos de todo el mundo tiene enormes implicaciones para la ciberseguridad. Y debido a que es una empresa fintech legítima que los gobiernos y los organismos internacionales tratan como un banco, está obligada a mantener sus fondos seguros. Por otro lado, al ser un servicio online, puede ser objetivo de los ciberdelincuentes.

Payoneer utiliza una serie de mecanismos para proteger las cuentas de los usuarios y evitar que se vean comprometidas. La plataforma cuenta con un sistema de autenticación adaptable RSA, que evalúa automáticamente los factores de riesgo (por ejemplo, dirección IP o cambios de país). Si el sistema detecta actividad inusual, se le pide al propietario de la cuenta que verifique su cuenta, confirmando su número de teléfono o respondiendo una pregunta de seguridad.

Al igual que otras plataformas en línea similares, Payoneer utiliza autenticación de dos factores, lo que dificulta que un actor de amenazas acceda a su cuenta. También utiliza desafíos de CAPTCHA para evitar la actividad de los bots y cuenta con numerosas protecciones de apropiación de cuentas, que incluyen: búsquedas proactivas de cuentas de usuario, seguimiento de sitios duplicados y software de localización de bots.

Problemas con Payoneer: lo que necesita saber

Si ya ha investigado un poco sobre Payoneer, probablemente se haya topado con publicaciones en redes sociales y foros de personas que se quejan de todo tipo de problemas, desde problemas de verificación de cuenta hasta dificultades con retiros bancarios.

Si tiene un problema con su cuenta, puede comunicarse con el soporte por correo electrónico, chat en vivo, teléfono o Twitter. La mayoría de las veces, los agentes de soporte harán todo lo posible para ayudar, pero como con cualquier gran empresa, probablemente tendrá que sufrir un juego elaborado hasta que se resuelva el problema.

Cabe señalar que Payoneer no parece haber sufrido nunca una infracción de ningún tipo. Sin embargo, se ha visto envuelto en un par de controversias a lo largo de los años.

En 2021, Payoneer acordó pagar un acuerdo de USD 1,4 millones a la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) del Departamento del Tesoro de EE. UU. por procesar pagos para partes ubicadas en regiones sancionadas por el gobierno de EE. UU. Y un año antes, Payoneer transfirió todas sus tarjetas prepagas de Wirecard a Payoneer Europe Limited, después de que Wirecard se declarara en quiebra. Para crédito de Payoneer, el problema se resolvió con bastante rapidez y los fondos de los clientes no se vieron afectados.

Cómo proteger su cuenta de Payoneer

Dicho esto, si está usando Payoneer o planea usarlo, hay cosas que puede y debe hacer para proteger su cuenta:

• Cree una contraseña segura e irrompible que no olvidará.
• Habilite la autenticación de dos factores.
• Utilice un software antimalware confiable y manténgalo actualizado.
• Evite acceder a su cuenta a través de Wi-Fi público.
• Use un PIN o contraseña para proteger su teléfono inteligente.
• Revise cuidadosamente los correos electrónicos que afirman ser de Payoneer para evitar el phishing.

Si hace todo lo anterior, las posibilidades de que su cuenta se vea comprometida son mínimas. Pero también debe estar atento a las estafas de la vida real, especialmente si tiene una tarjeta Payoneer. Nunca revele su PIN, tome medidas para proteger su tarjeta de los skimmers de cajeros automáticos, no comparta su número de tarjeta con otras personas e informe de inmediato cualquier actividad inusual a Payoneer.

Payoneer es legítimo, pero hay alternativas

Payoneer es una empresa legítima. Está regulado, proporciona una gran cantidad de servicios, tiene una buena reputación y parece seguro. Los productos de software de Payoneer están bien diseñados y son fáciles de usar, y la tarjeta prepaga es una gran opción para aquellos que no quieren tratar con los bancos locales.

Pero si no te gusta Payoneer o no puedes usarlo, hay muchas alternativas a considerar, especialmente si eres un trabajador independiente o simplemente alguien que envía y recibe pagos internacionales con regularidad.