Explicación del movimiento de independencia financiera, jubilación anticipada (FIRE)

• FIRE es el acrónimo del movimiento Financial Independence, Retire Early.
• El objetivo del movimiento FIRE es trabajar duro, vivir por debajo de sus posibilidades y jubilarse temprano mientras mantiene un estilo de vida razonable.
• La cantidad que necesita ahorrar para alcanzar su número FIRE depende de su salario anual, ubicación geográfica y fe en el mercado de valores.
• Este artículo es para empresarios y profesionales que exploran los beneficios y los inconvenientes del movimiento FIRE.

Después de graduarse con una maestría en informática a los 24 años, Jeremy Schneider rechazó una oferta de trabajo de Microsoft para trabajar en su propia empresa, RentLinx. Sobreviviendo con nada más que una tarjeta de crédito, acumuló una deuda de $12,000.

Pero después de algunos años de ponerlo en marcha, a los 30 años, Schneider estaba obteniendo ganancias con su empresa y pagándose a sí mismo un salario de propietario de negocio de $36,000, el más bajo de la empresa. Schneider fue frugal e invirtió $5,000 de su salario en una cuenta Roth IRA, suficiente para jubilarse a los 52 años.

A los 34, vendió la compañía por siete cifras, y a los 36, se jubiló con $3 millones en el banco, solo 12 años después de su carrera.

“Hoy volteo casas, entreno voleibol de playa, trabajo en [Club de finanzas personales], hago fotografía y viajo”, escribió Schneider en una publicación de blog sobre su jubilación.

Schneider es partidario del movimiento FIRE (Independencia financiera, jubilación anticipada), que predica el ahorro y la inversión agresivos hoy para facilitar la jubilación años o incluso décadas antes. Exploraremos el movimiento FIRE y sus ventajas y desventajas para ayudar a los profesionales a decidir si es el curso de acción adecuado para ellos.

Para tu información: si eres propietario de una pequeña empresa y estás investigando opciones de planes de jubilación, puedes leer nuestras reseñas de las mejores opciones de planes de jubilación para pequeñas empresas para ayudarte a elegir una que se alinee con tus necesidades y valores.

¿Qué es el movimiento Independencia financiera, jubilación anticipada?

FIRE significa independencia financiera, jubilación anticipada. El movimiento prioriza la financiación de la jubilación para dejar de trabajar años o incluso décadas antes de la edad típica de jubilación.

«FUEGO» es creer en la gratificación retrasada; el objetivo es trabajar duro y vivir por debajo de sus posibilidades hasta que ahorre lo suficiente para jubilarse mientras mantiene un estilo de vida razonable. En otras palabras, puede vivir casi de cheque en cheque, ahorrando muy poco hasta que se jubile a los 70 años, o puede concentrar su arduo trabajo y sacrificarse desde el principio para vivir de los intereses por el resto de su vida.

FIRE se ha discutido durante años en foros de Reddit y blogs de finanzas personales como Mr. Money Mustache, pero no llegó a la conciencia general hasta un artículo del New York Times de 2018. Desde entonces, han surgido muchos libros y recursos de Internet para las personas que consideran el estilo de vida FIRE.

No todos tienen que ser ingenieros de software como Schneider para que funcione. Con una combinación de inversión temprana y frecuente y un ahorro extremo, algunos adherentes se jubilaron a los 30 años con un salario de cinco cifras.

¿Quién inició el movimiento FIRE?

Las raíces del movimiento FIRE se remontan a Vicki Robin y Joe Domínguez, quienes escribieron el libro Your Money or Your Life en 1992. Robin y Domínguez abogaron por pasar los años de jubilación disfrutando de pasatiempos, familia y amigos en lugar de trabajar hasta los 60 años para continuar. ganando dinero.

Si bien la idea se originó a principios de los años 90, se necesitaron más de dos décadas para captar la atención de las personas que buscaban alternativas al cronograma tradicional de jubilación.

¿Cómo funciona el movimiento FIRE?

El movimiento FIRE se enfoca principalmente en la independencia financiera y en vivir la vida que deseas llevar. Para lograr esto, los seguidores del movimiento FIRE reducen los gastos mientras encuentran formas de aumentar sus ingresos actuales, ya sea a través de inversiones inteligentes o iniciando nuevas empresas que generan ingresos pasivos.

El ahorro y la inversión agresivos son los núcleos del movimiento FIRE. Muchos que buscan lograr FIRE ahorran alrededor del 50% de sus ingresos, pero puede ser necesario hasta el 75%, según sus objetivos. El objetivo final es ahorrar suficiente dinero para sacar el 4% de los fondos cada año. Cuando alcance ese número, habrá alcanzado la independencia financiera y podrá jubilarse anticipadamente.

¿Cuáles son las variaciones del movimiento FIRE?

No todos adoptan un enfoque tan entusiasta para jubilarse temprano. Algunos seguidores de FIRE tienen un gusto por las cosas buenas de la vida, y los movimientos derivados se adaptan a diferentes niveles de compromiso.

• Fat FIRE se enfoca en construir un nido de ahorros más grande para la jubilación. Sus adherentes desean vivir un estilo de vida de clase media alta al jubilarse y, por lo tanto, ahorrar de manera más agresiva.
• Lean FIRE es para aquellos que quieren abordar la independencia financiera desde un ángulo frugal, eligiendo estilos de vida minimalistas o anticonsumistas para lograr su objetivo.
• Barista FIRE es para aquellos que planean seguir trabajando mientras están jubilados para mantener los beneficios de atención médica.
• Coast FIRE significa que inviertes suficiente dinero lo suficientemente temprano como para generar los ingresos necesarios para jubilarte. Se trata de ahorrar dinero que sigue cobrando intereses o rendimientos, creciendo por sí solo sin necesidad de trabajar.

¿Cuánto necesitas para jubilarte anticipadamente?

Los foros de independencia financiera de Reddit promocionan la regla del 4%. Esto se refiere a la «tasa de retiro seguro» de sus ahorros: una cantidad lo suficientemente grande para vivir pero lo suficientemente pequeña como para que pueda asumir con seguridad que su cartera seguirá creciendo, según los rendimientos históricos del mercado de valores.

Para la meta de jubilación frecuentemente citada de $ 1 millón, esto significa gastos anuales que ascienden a $ 40,000 para el hogar; no es exactamente un estilo de vida lujoso, pero, para los defensores de FIRE, bien vale la pena el tiempo libre.

Por supuesto, una ganancia inesperada repentina o un retorno masivo de la inversión pueden acelerar las cosas, lo que facilita descartar una historia como la de Schneider. Aún así, con un salario de $36,000 y los mismos hábitos de gasto, Schneider estima que habría alcanzado el estatus de millonario hecho a sí mismo a los 50 años, incluso sin la venta de su compañía.

“Elegí el camino del emprendedor, pero si quisiera DESPIDER con ese salario de trabajo diario, probablemente habría elegido algún tipo de actividad secundaria, habría invertido todos esos ingresos en inversiones y me habría jubilado a los 40 años”, dijo.

Eso no quiere decir que sea fácil.

“Reconozco plenamente que tuve una gran cantidad de privilegios y ventajas injustas”, dijo Schneider. “Graduarme de la universidad sin deudas, gracias principalmente a mis padres, es algo que simplemente me fue regalado… vivir por debajo de mis posibilidades y comprar y mantener fondos indexados no me trajo aquí sola”.

El FUEGO tiene un costo

Aunque el movimiento FIRE puede ser atractivo, no es para todos. Siendo realistas, solo es accesible para aquellos con las habilidades y oportunidades para ganar lo suficiente para pasar de un sueldo a otro.

FIRE también implica tomar decisiones difíciles y priorizar la felicidad de mañana sobre la de hoy. “Trabaja muy duro en algo que odias, por el dinero, y ahorra una gran cantidad, renunciando a la mayoría de los placeres para poder vivir modestamente y hacer lo que quieras más adelante en la vida”, comentó un lector en un artículo del New York Times sobre el Movimiento FUEGO. «¿Por qué no vives modestamente y haces lo que quieres desde el principio?»

Esta compensación es particularmente dura, dado que la esperanza de vida estadounidense está disminuyendo, por lo que los seguidores de FIRE pueden estar posponiendo los placeres de la vida en vano.

¿Es FIRE el mejor truco para equilibrar la vida laboral y personal?

FIRE puede ser solo otra forma de pensar sobre cómo mejorar el equilibrio entre el trabajo y la vida: priorice el trabajo en los primeros años para que todo lo demás tenga prioridad más adelante. “Me gustan mis compañeros de trabajo y me gusta lo que hago”, dijo otro comentarista del New York Times, “pero no veo la hora de marcar mi número de FIRE y decir adiós. La vida es corta. Dame un minuto y puedo darte 20 cosas que preferiría estar haciendo en lugar de trabajar”.

FIRE también puede brindar a las personas la independencia financiera para hacer el trabajo que realmente disfrutan, ya sea remunerado o no.

Otra forma de pensar en FIRE es optimizar la felicidad personal. “Lo que me hace feliz es la libertad”, dijo Schneider. “Puedo hacer lo que quiero con mi tiempo. Viajar cuando quiero. Ayudar a las personas. Trabajar en lo que quiero. Haz algo que marque la diferencia. Si ser propietario de una casa es lo que realmente me haría feliz, entonces podría elegir de otra manera”.

¿Es FIRE adecuado para los empresarios?

Muchas personas se vuelven emprendedoras para tener más control sobre su tiempo o ganar más dinero que en un trabajo de 9 a 5. Por esta razón, existe cierta superposición natural entre los emprendedores y los posibles seguidores de FIRE.

Sin embargo, reducir los gastos al máximo no siempre es una estrategia de crecimiento inteligente, por lo que los objetivos de jubilarse temprano y hacer crecer un negocio exitoso pueden estar en tensión. Además, muchos estadounidenses quieren iniciar un negocio después de jubilarse.

Los empresarios deben considerar el panorama general, teniendo en cuenta sus objetivos comerciales y personales, y cómo interactúan esos objetivos, antes de sumergirse en FIRE. Si los empresarios eligen buscar FIRE, deben invertir sabiamente e implementar estrategias de ahorro para la jubilación para que los dueños de negocios se protejan.

¿Sabía usted?: Muchos baby boomers que se jubilan están ansiosos por sobrevivir financieramente en sus vidas posteriores a la jubilación. Muchos planean seguir trabajando al menos medio tiempo después de retirarse de sus carreras.

FIRE es una elección profundamente personal

En última instancia, perseguir FIRE es una decisión profundamente personal. Para aquellos que pueden lograrlo, una estrategia FIRE ejecutada con éxito puede desbloquear un período prolongado de relajación y realización personal, pero también puede significar cambiar el estrés hoy por una jubilación que no es tan larga o divertida como se esperaba inicialmente. Solo el individuo puede decidir si estas compensaciones valen la pena.

Ross Mudrick y Stella Morrison contribuyeron con la redacción y el reportaje de este artículo. Las entrevistas a las fuentes se realizaron para una versión anterior de este artículo.