¿Qué es el fraude en facturas y cómo mantenerse seguro?

Dondequiera que fluya dinero en Internet, los estafadores no se quedan atrás en la obtención de fondos ilícitos. El fraude de facturas es sólo una de las muchas formas en que agentes maliciosos pueden engañar a las personas para quitarles el dinero que tanto les costó ganar.

Aquí exploraremos las diferentes formas de fraude en facturas y cómo protegerse.

¿Qué es el fraude de facturas?

El fraude de facturas es un término general que cubre estafas que tienen como objetivo el proceso de facturación. Las estafas de facturas funcionan en ambos sentidos; pueden afectarlo si usted es una empresa que envía una factura a un cliente, y pueden afectarlo si usted es el cliente que paga.

No importa de qué lado estés, el resultado es el mismo. Los estafadores manipulan o engañan al sistema para ser ellos quienes reciban el pago. Como tal, es importante detectar el fraude en las facturas antes de que el dinero llegue a manos equivocadas.

Los diferentes tipos de fraude de facturas

1. Enviar una factura falsa

Le sorprenderá saber que, a veces, un estafador envía una factura completamente inventada y le pagan por ello. Pero puede suceder si el hacker envía la factura correcta en el momento adecuado.

A veces, una empresa puede estar tan inundada de facturas que la persona que las paga no verifica adecuadamente que las facturas que llegan sean legítimas. Si la comunicación entre el trabajo que se realiza y el proceso de facturación es débil, es posible que no haya una forma adecuada de verificar si el facturador realizó el trabajo que afirmó haber realizado.

Algunos estafadores especialmente astutos utilizan facturas oficiales de PayPal para estafarlo. Tal es el caso de la estafa de facturas de Bitcoin de PayPal , donde los estafadores intentan convencerlo de que pague por un artículo que en realidad nunca compró y el estafador nunca tiene la intención de entregarlo.

2. Envío de una factura duplicada

A veces, el estafador ha realizado una tarea para el cliente, pero aun así encontrará formas de sacar más dinero por el mismo trabajo. Por ejemplo, alguien puede enviar “accidentalmente” la misma factura por segunda vez, con la esperanza de que el cliente pague el mismo servicio dos veces.

3. Enviar una factura inflada

A veces, la factura que el estafador envía al cliente se basa en un servicio real prestado, pero no es completamente legítima. Si una empresa genera una factura para un cliente, puede decidir hacer algunos ajustes en el pago acordado para que el cliente termine pagando más.

Esto puede implicar modificar algunos de los servicios prestados para que el cliente pague un poco más de lo acordado. El estafador también puede cobrarles por un servicio que nunca utilizaron, con la esperanza de que el cliente no lo note entre los otros cargos.

4. Hacerse pasar por la empresa y solicitar un cambio de datos bancarios

Si un estafador tiene acceso a las cuentas de la empresa, es posible que tenga acceso a sus correos electrónicos. O, si son especialmente hábiles, pueden crear un correo electrónico de apariencia muy oficial que parece provenir de la persona o empresa que realiza el trabajo para el cliente.

A partir de ahí, el estafador puede hacerse pasar por la persona que realiza el trabajo e informar al cliente que ha cambiado de banco y, en su lugar, redirigir sus pagos a los datos bancarios proporcionados. Luego, el estafador envía sus datos bancarios como reemplazo.

Cuando llega el momento de pagar al negocio, el cliente termina transfiriendo los fondos a los datos bancarios “actualizados”. Y cuando el cliente recibe un correo electrónico enojado de la empresa preguntando dónde está su dinero, el estafador ya se ha escapado con el dinero.

5. Redirigir y reescribir facturas con los detalles de la cuenta del estafador

Si el estafador obtiene acceso a la factura, puede modificar los campos él mismo para que le beneficie. Pueden hacerlo modificando la factura en la computadora de la empresa o modificándola cuando llega a la bandeja de entrada del cliente, siempre que accedan a ella antes de que se procese.

Por lo general, esto implica cambiar los detalles de pago en la factura para que el cliente pague en la cuenta bancaria del estafador en lugar de en la de la empresa. Y si se hace bien, ni el negocio ni el cliente sabrán que los datos bancarios fueron ajustados durante el proceso de facturación.

Cómo protegerse de las estafas de facturas

Como puede ver, las estafas de facturas pueden afectar tanto a la persona que envía la factura como a la persona que la paga. Como tal, sus métodos de defensa dependen del extremo de la transacción en el que se encuentre.

Cómo protegerse contra las estafas de facturas como empresa

Si es usted quien envía las facturas, asegúrese de verificar que las facturas que envíe tengan los detalles correctos escritos. Asegúrese de que alguien no haya modificado dónde debe ir el pago antes de enviar su factura al cliente.

Además, asegúrese de proteger sus cuentas en línea con una contraseña inolvidable e irrompible y habilite la autenticación de dos factores si está disponible. Si un pirata informático ingresa a sus cuentas, puede hacerse pasar por usted ante la persona que le paga y pedirle que redirija los fondos.

Por último, desea evitar cometer errores que puedan hacer que su cliente lo vea como un estafador. Nunca envíe la misma factura dos veces y verifique que los servicios que ha realizado estén enumerados correctamente. No hacerlo puede hacer que su cliente crea que está tratando de estafarlo.

Cómo protegerse contra estafas de facturas como cliente

Si es usted quien paga, verifique cada factura que reciba. Asegúrese de pagar por los servicios que encargó, de pagar el precio correcto por ellos y de no haber pagado previamente esta factura exacta.

Si ocurre algo de lo anterior, es importante recordar que las personas que trabajan para usted son seres humanos y pueden cometer errores en sus facturas. De todos modos, es una buena idea prestar mucha atención a sus facturas en el futuro; Independientemente de si el error fue deliberado o no, puede evitar pagar demasiado practicando la debida diligencia.

También debe proteger sus cuentas comerciales con contraseñas y medidas de seguridad adecuadas para evitar que los piratas informáticos causen caos en sus sistemas. Si otra persona maneja sus facturas, asegúrese de que mantenga su cuenta segura y conozca los conceptos básicos de cómo funciona la ingeniería social , para que no se deje engañar por un correo electrónico que parezca oficial.

Mantenerse a salvo del fraude de facturas

Independientemente de si es un comerciante individual o propietario de un gran negocio, el fraude en las facturas puede ocurrir cuando menos lo espera. Tenga cuidado al generar y manejar facturas y asegúrese de que los estafadores no terminen recibiendo el día de pago de otra persona.