8 estafas comunes de PayPal y cómo evitarlas

La ubicuidad de PayPal significa que es popular entre los estafadores que buscan víctimas. Si bien estas estafas no son necesariamente exclusivas de PayPal, prosperan en el servicio debido a su facilidad de uso y preferencia entre los comerciantes en línea.

Todo tipo de phishing

El phishing es una técnica utilizada por los comerciantes para engañar a las víctimas para que revelen sus credenciales, generalmente mediante el uso de una página web falsa que puede parecer idéntica a la real. Estas estafas generalmente se realizan por correo electrónico, pero los estafadores también pueden usar mensajes de texto y redes sociales, ya que todo lo que necesitan de la víctima es hacer clic en un enlace falso.

Estas estafas toman muchas formas, pero el objetivo final es siempre el mismo: obligarlo a iniciar sesión con su nombre de usuario y contraseña. Si tiene habilitada la autenticación de dos factores (2FA) en su cuenta, está mucho mejor protegido contra este tipo de estafa, pero tenga en cuenta que incluso los códigos de inicio de sesión únicos enviados por SMS pueden ser interceptados.

Tenga cuidado con los correos electrónicos que informan un «problema» con su cuenta, que ha ganado algún tipo de crédito de PayPal o que ha recibido un pago inesperado. Estos mensajes irán acompañados de un enlace o botón asociado que puede utilizar para iniciar sesión.

Puede evitar esto iniciando sesión siempre, ingresando su dirección de PayPal en la barra de direcciones de su navegador o usando la aplicación móvil en su teléfono inteligente. Incluso si tiene habilitada la autenticación de dos factores, si cree que ha caído en una estafa de phishing, asegúrese de cambiar su contraseña (y siempre use contraseñas únicas para cada servicio).

419 o estafa prepago

Esta estafa se remonta al siglo XVIII y no ha cambiado mucho en los últimos cientos de años. Si revisa su carpeta de correo no deseado en este momento, probablemente tenga varios mensajes de correo electrónico tratando de enviar este correo electrónico. No se limita solo a PayPal y se puede utilizar en cualquier servicio de pago entre pares.

La estafa utiliza correos electrónicos, mensajes de texto o redes sociales para informar a las víctimas que les espera una fortuna. El único inconveniente es que este estado requiere un pequeño pago por adelantado (generalmente una tarifa de factura, costo de envío o tarifas administrativas) para garantizar su lanzamiento. Envía una comisión y recibirás el monto total a cambio. El problema es que el estado no existe en primer lugar.

La estafa puede adoptar un formato ligeramente diferente, como una notificación de que ha ganado la lotería, pero el objetivo es que renuncie a una cantidad de dinero relativamente pequeña a cambio de un pago mucho mayor. Pueden ser varios cientos o varios miles de dólares, o incluso más. Cuanto mayor sea el pago posible, más puede intentar obtener el estafador en primer lugar.

Si le dicen que tiene $750,000 en espera, la tarifa de exención de $7,500 parece pequeña en comparación. El estafador puede incluso exigir otra pequeña comisión después de que se haya enviado el monto inicial, jugando con la mentalidad de «costo irrecuperable» que pueden tener las víctimas: «Ya invertí tanto dinero en esto, no quiero terminar desperdiciándolo. ” «. esto sin pagar una pequeña cantidad extra». Esta estafa se puede evitar recordando una regla de oro: si algo parece demasiado bueno para ser verdad, es casi seguro que lo es.

Fraude de dirección de envío

Las estafas de direcciones de envío no son nuevas, pero a menudo atrapan a vendedores sin experiencia que no reconocen las señales reveladoras. Los estafadores compran un artículo en línea, ya sea ganando una subasta en un sitio web como eBay o incluso comprando directamente en la tienda en línea del vendedor.

Luego, el estafador proporciona una dirección de envío falsa donde no se puede entregar el artículo. Si el artículo no aparece, el comprador se comunicará con PayPal para informarlo y solicitar un reembolso, ya que lo más probable es que la transacción esté cubierta por el programa de Protección al Comprador de PayPal .

La parte final de la estafa es cuando el estafador se comunica directamente con la empresa de transporte y proporciona una dirección legítima donde se pueden entregar los productos. También pueden intentar recoger personalmente el artículo del almacén de entrega. El estafador se va con un reembolso completo y la mercancía, y el comprador se queda con las manos vacías.

Los estafadores a menudo usan esto para comprar artículos de alto valor que pueden revenderse fácilmente. Las restricciones de la Protección al vendedor de eBay significan que una transacción solo está cubierta si la dirección que figura en el extracto de la transacción (dirección de facturación) coincide con la dirección de envío.

Puede evitar esta estafa asegurándose de que sus direcciones de facturación y envío coincidan, y verificando que la dirección sea correcta antes del envío. Asegúrese de usar una firma en el momento de la entrega para realizar un seguimiento de su entrega, de modo que tenga una prueba si la necesita.

Fraude de sobrepago

Las estafas de sobrepago toman muchas formas, especialmente entre los estafadores que llaman a sus víctimas. El tipo de estafa que afecta a PayPal es ligeramente diferente en el sentido de que el dinero suele cambiar de manos, dando a la víctima una falsa sensación de seguridad. Los estafadores se dirigen a vendedores en línea, a menudo en sitios como Facebook Marketplace u otros índices secretos. Esto no funciona si el mercado genera una factura para usted, como eBay, porque el «comprador» no puede manipular el precio.

La estafa comienza cuando el comprador envía más dinero del que vale el artículo, la transacción se realiza y el dinero aparece en la cuenta de PayPal del vendedor. Luego, el vendedor envía el artículo por correo, creyendo que la transacción es genuina. Una vez que se ha enviado el artículo, el estafador llama la atención del vendedor sobre su «error» y le pide que reembolse la diferencia mediante otra transacción de PayPal.

El vendedor acepta esto, después de lo cual el estafador se comunica con PayPal y marca la transacción como fraudulenta. Si todo sale según lo planeado, el dinero se devuelve a la cuenta del estafador junto con el pago realizado por el vendedor. Es probable que el artículo ya esté en el correo, por lo que el estafador recupera su dinero, una propina en el pago de la interrupción y el artículo que compró en primer lugar.

Dado que el pago intermedio probablemente se realizó como un pago personal entre cuentas de PayPal, la víctima no tiene derecho a ningún reembolso ya que estos pagos no están cubiertos por los recursos habituales.

Como vendedor, debe sospechar de inmediato de un comprador que le envía más dinero del que solicitó originalmente. Evite vender artículos a compradores en línea a través de servicios como Facebook Marketplace y use mercados en línea como eBay que generan informes de transacciones que lo califican para el Programa de protección al vendedor de PayPal.

Acciones con cuentas hackeadas

Las cuentas generalmente se ven comprometidas por ataques de phishing y estas cuentas luego se usan para pagar bienes. Los estafadores que hacen esto ni siquiera tienen que confiar en ninguno de los otros trucos sucios mencionados en este artículo, sino que su objetivo es obtener la mayor cantidad de dinero posible de la cuenta pirateada antes de que el propietario de la cuenta se dé cuenta.

Una vez que se ha pagado el artículo y el comprador lo ha enviado por correo, el titular legítimo de la cuenta no suele tardar mucho en darse cuenta de que algo anda mal. Pueden comunicarse con PayPal y notificarles sobre actividades fraudulentas o incluso intentar cancelar transacciones por parte de bancos o procesadores de pago.

El vendedor que se ocupó de esta cuenta termina perdiendo ya que el dinero se devuelve después de enviar el artículo. Esta es otra razón por la que muchos comerciantes en línea solo realizan envíos a direcciones de facturación válidas.

Fraude de cuenta falsa

Los estafadores se aprovechan de PayPal de la misma manera que lo hacen los grandes bancos e instituciones financieras. Existe una alta probabilidad de que la mayoría de las personas hayan usado PayPal en algún momento, por lo que enviar una factura que indique que su cuenta de PayPal se debitará dentro de las 24 horas es una forma de difundir la red en un intento de atrapar a algunas víctimas.

Se genera una factura falsa que le notifica que se va a retirar una gran cantidad de dinero de su cuenta, con un «reloj en marcha» que hace que la situación sea más urgente. La estafa puede funcionar con cualquier procesador de pagos, pero a menudo se elige PayPal debido a su prevalencia.

La estafa consiste en llamar a un número de teléfono para solucionar un problema. La estafa puede ser de varias formas, como pedirle que marque un número premium, tratar de acceder a su cuenta para «arreglar» el problema e intentar convencerlo de que acepte una tarifa de cuenta más baja para que la factura desaparezca, o cualquier otra cosa que se te ocurra.

Pague solo por los artículos que sabe que está comprando. Por ejemplo, puede recibir una factura por un artículo después de una subasta de eBay, pero no debe recibir ni responder a facturas no solicitadas. Los usuarios de PayPal pueden solicitar el pago desde cualquier dirección de correo electrónico, pero esto se hace a través del servicio de PayPal (y aparecerá en su cuenta o aplicación móvil).

Comprobante de franqueo o fraude de pago aplazado

Como vendedor en línea, nunca debe enviar un artículo por correo hasta que reciba el pago correcto. Si usted es un comprador interesado que usa PayPal, asegúrese de calificar para el Programa de protección del comprador y puede obtener un reembolso si el vendedor no proporciona el artículo.

La llamada estafa de «pago pendiente» le da la vuelta a esta dinámica. El «comprador» se negará a pagar el artículo hasta que el vendedor demuestre que el artículo ha sido enviado, generalmente con un número de seguimiento. El comprador podrá intentar formalizar el proceso con un mensaje de «pago pendiente» informando al vendedor que el pago se realizará una vez confirmado el franqueo.

Una vez que el artículo ha sido enviado por correo, el comprador puede decidir no pagar el artículo porque sabe que está en camino. No hay protección para los vendedores que envían artículos antes de recibir el pago. Si el comprador insiste en ello, bloquéalo y sigue adelante.

Esta estafa puede tomar varias formas diferentes, pero siempre implica que el vendedor envíe el artículo antes de recibir el pago. Un ejemplo es un comprador que le indica al vendedor que envíe los bienes y luego le dice el monto total adeudado, incluido el envío. Esta estafa no se limita a PayPal y ha ocurrido con Zelle y otros servicios de pago entre pares.

Organizaciones benéficas, causas y recaudación de fondos falsas

Es fácil quedar atrapado en una caridad falsa o en una publicación de caridad, y muchas víctimas no tienen idea de que alguna vez han sido estafadas. Pero es importante investigar cuidadosamente las causas y las organizaciones benéficas antes de enviar dinero para no dárselo a un estafador que se beneficia de la generosidad de los demás.

Estas estafas a menudo aparecen en tiempos de crisis, como durante desastres naturales o fenómenos meteorológicos. Algunos tienden a solicitar fondos a nivel individual, a menudo utilizando grupos de Facebook y otros entornos informales para solicitar dinero. No todas estas personas son estafadores, y muchas de ellas realmente lo necesitan.

Debe estar absolutamente seguro de que la persona u «organización caritativa» que solicita el dinero es quien dice ser. Puede encontrar organizaciones benéficas estadounidenses (organizaciones exentas de impuestos) en el sitio web del IRS . La FTC también tiene algunos consejos útiles , como buscar opiniones en Internet, averiguar cómo la organización benéfica distribuye los fondos y consultar a los reguladores de organizaciones benéficas del gobierno local en busca de evidencia de una causa.

Si está donando directamente a individuos, tendrá que confiar en el boca a boca y en los amigos para responder por ellos. En caso de duda, considere donar en otro lugar. Si le gusta el sonido de apoyar una causa pero ve señales de alerta en línea, busque una organización similar para enviar dinero.

Una vez más, este problema está lejos de limitarse a PayPal. Sin embargo, muchas organizaciones benéficas falsas utilizan PayPal como método de recaudación de fondos, y estos pagos no están cubiertos por ningún tipo de protección del «comprador», ya que son donaciones, no intercambios de dinero por bienes.

Cómo evitar las estafas de PayPal

Recuerde revisar cuidadosamente todos los correos electrónicos de PayPal. Verifique su dirección de correo electrónico y evite los enlaces para iniciar sesión en su cuenta (incluso las URL de phishing pueden ser convincentes). Los elementos que requieren su atención (como solicitudes de documentos adicionales) aparecerán en su cuenta de todos modos cuando inicie sesión. PayPal generalmente le otorga alrededor de 10 días hábiles para completar estas solicitudes, así que tenga cuidado con los mensajes que intentan apresurarlo.

Tenga cuidado con las señales de alerta, como los compradores impacientes, los compradores que desean dividir los pagos en varias cuentas y los compradores que le envían más dinero del que solicitó originalmente. Asegúrese de que sus direcciones de envío y facturación coincidan o no estará protegido por el Programa de protección al vendedor.

Comprenda que la protección del vendedor tiene limitaciones. Los bienes digitales no están incluidos, por lo que si vende códigos para tarjetas de regalo o software, está en riesgo. Confirme que las direcciones de los compradores existen antes de enviar los artículos o puede caer en estafas de direcciones de envío. Si está vendiendo en los EE. UU., la dirección de su cuenta debe estar en los EE. UU. para que la Protección al vendedor lo proteja.

Tampoco está cubierto por los artículos recibidos en persona o enviados antes del pago, o cuando haya recibido múltiples pagos (por ejemplo, de diferentes cuentas de PayPal). Consulte nuestra guía completa para prevenir el fraude con cuentas de PayPal para obtener más consejos.